小白学理财—人生穷富的关键：3类资产核心重点一：凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。很多人都认为理财就是投资，但其实不是，那样想太狭隘了投资≠理财，投资只是理财的一部分，凡是跟钱有关的一切安排，都是理财。比如制定家庭消费计划投资计划保险计划教育金计划养老金计划都属于理财的一部分。那什么是资产？简单的说资产就是一切可以用货币（钱）计量的东西。但从理财的角度分析资产的内涵是。什么是现金流？简单说钱流动的方向就是现金流资产让钱往兜里流就会富有，往外流就会变穷，所以是现金流的方向决定了资产的类型。现金流现金流现金流这是资产的内涵啊，这个是非常重要的。根据资产产生现金流方向的不同，可以把资产分成3种：生钱资产耗钱资产其他资产生钱资产：「持有期间」能给你带来净现金流入的东西。注意括号里的关键词记住是是否产生现金流，而不是卖出的时候这里我们想一下，假设你拥有生钱资产，一直让钱往你口袋里流，这肯定你很喜欢，也会越来越富有，就像下金蛋的鹅。有了生钱资产，你就可以躺着数钱了，这就是所谓的。即使你在睡觉的时候还在为你赚钱，生钱资产和人的区别是它可以每天工作24小时，全年无休的为你赚钱，并且它还感觉不到累这里强调一下很重要，持续指每个月、每个季度或每年能不断的给你带来净现金流入。持续，持续，持续！！！如果持有期间没有的给你带来净现金流入，只有当你卖的时候才能获得价差收益，那就不是生钱资产。那有人会想，生钱资产就不会亏钱吗？我们举个例子就更加清晰了假设，你在北京有个公寓，30间屋子，出租，一间一个月元，这就是生钱资产，你睡着了钱一样往你口袋里面进如果现在普遍房价不好，房子价格下跌了，但是对你也没什么影响，它还是生钱资产，你还是能把房子出租出去赚租金。钱还是往你口袋进这么一说大家就明白了，我只是举例子啊，不是让大家去投资公寓。生钱资产价格短期内可能会下跌，但不同的是，生钱资产即使价格下跌了，依然会为你带来的净现金流入生钱资产的特点决定了生钱资产是一种的资产接下来掏空我们的资产来了记住是持有它的期间是否产生现金流，而不是卖出的时候有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱，这就是所谓的。想想你贷款买的房子，车子，是不是睡觉的时候也要为它们付钱？耗钱资产需要被人养，耗钱资产耗人啊耗钱资产的持有时候的损失是确定的，未来价差收益是不确定的，所以风险就很大。而有一些耗钱资产，未来价格也是确定会比买入价格低的，那亏损就更大了，比如私家车。耗钱资产我还是举例子吧比如，我的同事有一条狗三只猫，它们就是耗钱资产会让我同事变穷的耗钱资产猫粮啊，狗粮啊什么的，剪毛，洗澡，扎疫苗持续的现金流出有些耗钱资产我们是没办法避免的，比如说自己住的房子我们要用生钱资产去养耗钱资产，当你的生钱资产规模很大的时候能覆盖你的耗钱资产就没问题但是有的人没有这样的条件，还要去把自己的钱都买入耗钱资产，就等于我们在给耗钱资产打工，当然就会越来越累导致财务危机了所以我们尽量要控制耗钱资产和坏支出，它会让我们越来越穷，增加好支出和生钱资产，会让我们越来越富有～其他资产：持有期间产生的净现金流为0的东西。有了其他资产，你躺着的时候你就是在躺着。其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益，只能在未来卖掉它的时候赚到不确定性的收益（也有可能亏钱）。最主要的是看你怎么使用它，你可能把钱变成生钱资产，也可能变成耗钱资产～～所以大家有没有发现一个问题，一个东西是不是生钱资产由谁来决定？是自己，投资你自己，精通理财技能，你就是最大的生钱资产，因为你一切的东西都是由你自己创造的这就是——生钱资产和耗钱资产，生钱资产、耗钱资产也是理财中最最重要的概念。记住，你自己精通理财技能，自己就是最大的生钱资产啦～怎么才能财务自由？？财务自由是：非工资收入大于日常生活支出。就实现了初步的财务自由大于自己的就是财务自由了。除以大于1，数值越大自由度越高。要想越来越富有，只要不断买入优质的就等于是在养下金蛋的鹅了。如果我们不能准确的识别哪些是生钱资产，哪些是耗钱资产，哪些是其他资产，那我们的财务自由路上可能就会遇到很多曲折。再次强调，资产的内涵是例如，曾嫁过富豪的女星刘涛女士，婚后不久后丈夫就开始破产（仅从理财角度分析）大家一定要看懂是从去看，务必要把这个概念弄懂。投资的内涵是获得。生活处处皆理财接下来，我要和大家来说下、。就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。像我们大部分人都是拿工资的，必须去上班才有收入，这种就是工资收入。就像有人说的：躺着就把钱赚了或者不干活也有钱，比如房租，利息、股息、分红、版税、专利等收入啦大家注意这个逻辑，这也是让大家强制结余，养鹅的原因这是通过购买生钱资产，实现财务自由的路径～～当然还可以通过创造生钱资产，来实现财务自由，这个后面再说我们常说的理财收入，就叫是很多人在财务目标里面没有涉及到的工资收入和非工资收入都很重要！所以我们应该两手都要抓，两手都要硬。「有人说原来我还是有鵝…只是比较小只…还在養大中」---------------即使块钱也是鹅，只是可能是鹅崽，还不能下蛋，学习理财就是把它迅速养大，并让它下蛋的过程很多人说现在没钱，但仔细想想，但没钱只是不学习理财的结果而不是你不学习理财的原因。很多人说我没钱等以后，会解决自己现状的财务问题吗？会实现财务自由吗？通通不能现在的财务情况是由自己过去的思维和选择导致的结果，就是因为不理财才会现在没钱，出现负债，才会出现辛苦钱每年被通胀无形的贬值。所以一定要先改变过去的思维，先从学习正确的理财认知开始，才能够改写自己未来的财富结果。如果不提升理财思维，再过2年、5年、10年.....财务状况还是同样的模式在循环还是一样的经济条件紧张人的工资收入受到年龄限制会有天花板，加上每年10%以上的通胀率，不理财，想想以后经济条件会越来越富裕，还是会越来越难呢？谨记：没钱、负债、月光，不会钱生钱，是不理财的结果，而不是不学习理财的原因。越是没钱越更要早早开始理财。聪明的人会在获得第一笔工资收入时，就开始选择合适的理财工具来投资自己的从而获得了。财富滚雪球的秘密是先要调整资产的结构正确，而不是等有钱再来堆雪球没有钱，不改变实质的思维去行动，是等不来增加收入的具有富人思维的人即便是负债、月光，或者积蓄不多的时候，也会从一开始就通过和收入来增加自己的财富。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。才是自己实现财富目标的起点大家一定深入领会这段话：提升财富要靠和收入两条腿走路，绝对不能独腿前行，断了一条腿是走不好路的。下面我们再来学习两个关键富人思维，先说中产阶级：中产的资产中主要是耗钱资产，以房子、车子为主中产可能有贷款也可能没有贷款中产的收入主要来自工资收入中产把工资收入变成了耗钱资产，耗钱资产不停消耗中产的钱。为了养耗钱资产，中产是不能停止工作的，由于耗钱资产的存在，中产几乎是很难变富有的。这是大家想要的财务目标吗？没钱的时候，羡慕有房有车的真的有房有车了，发现更累原因就是理财的姿势不对，需要作出改变了哈～～大家知道中产和穷人之间隔得是什么吗？中产和穷人思维是差别不大的，只是中产工资收入会高一些穷人没耗钱资产，中产有耗钱资产，但还不是重点我身边就见过很多中产最后折在父母的突发疾病医疗费上...原本很体面的生活，瞬间崩塌...中产和穷人的之间只隔着一场大病，或者一个意外也说明看似体面有房有车的中产，资产的实质结构抗意外风险系数是极低的。网上有段话很火的视频是这样说的：24年的存款只够在ICU病房住一个礼拜，在ICU病房住几天就可以压垮一个家庭。全国年平均收入为5万，但是ICU病房一天的花费是3万。一场ICU病房的治疗足矣让中产家庭脱层皮，让工薪家庭陷入贫困。我们大多数人一生中都会经历生活中不可预知的意外，有大环境的，有来自小环境的～一定要谨记，早一点开始理财，早一点提高家庭抗风险系数，对自己和家人都是最好的负责不要等发生意外，人到中年，压力最大的时候，财务出现大的债务危机时才意识到财务健康出了问题，因为这时想翻身会很难。财务病和身体的疾病一样，都是趁轻治疗，不要拖严重了～经历债务危机的人，机会成本是很高的。什么叫机会成本？假设现在有个5万赚50万的低风险赚钱机遇，十年一遇。月光或有负债的人，就拿不出，抓不住这样的机会，这就叫机会成本高更好的富人思维，一定是从一开始，获得第一笔收入的时候就健康的理财，两条腿走路。哪怕每月只有几百元，也要两条腿去财务管理走路高财商的人，还会从孩子会用钱的那一天起，就教会孩子如何去支配钱，使用钱财务两条腿走路，当生活一帆风顺的时候，可以不断的增加生钱资产，自由度越来越高。当生活经历意外的时候，也可以具备理财的能力，将坏负债转变好负债，并不断的积累生钱资产，这样不久后就又可以财富自由了一个人有没有理财能力的更本质差别，不仅仅在账户财富数字收益上，更重要的是体现在驾驭人生的自由度上。我们再来看一下富人的现金流：这个就简单多了富人的收入主要来自生钱资产！生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出。富人不用为了钱而去工作！这就是你们未来奋斗后的样子。同样一个实现财富自由的人，是不怕失业的也不用为了满足生存问题，做自己不喜欢或不愿意的工作，有的时候不是我们缺钱，而是我们的钱很大一部分没花对地方而已这个社会有很多因素让一个人的主动收入中断，比如现在的疫情，对很多人产生了困扰但被动收入不会受到影响，甚至会出现更好的机会，富人可以满足用我来告诉大家成为富人的两个秘密：好支出占总支出的80%以上。生钱资产占总资产的80%以上；一定是先有这80%的好支出，才会有这80%的生钱资产在大家还没有生钱资产的时候一定要多增加好支出，投资自己先让自己变成生钱资产，慢慢你的资产就变成生钱资产了这是富人的两个秘密！想成为富人，不记住他的秘密说不过去吧那对应穷人的两个死穴又是什么？相对应的穷人的第一个死穴：毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是工资！相对应的穷人的第二个死穴：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。中产家庭看似收入比较稳定，其实抗风险能力不强，他们有房贷要还，小孩要养，甚至父母还要大量的开销。孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量。女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有老公一人的收入是家庭收入的主要来源，如果老公遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。所以中产家庭更需要尽快建立自己的非工资收入体系，可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用；，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。学习并掌握获得非工资收入的能力，是为自己负责，也是为家人负责。一句话总结：中产的来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充足非工资收入的中产家庭，谈不上财务真正安全。就像前阶段疯传的朋友圈，疫情来了，上班可以缓，房贷能缓吗？多放3天假是惊喜，多放30天就是恐慌了大家一定要把自己的非工资收入体系建立起来，抵御未知的财务风险，月光或者积蓄不多的人，为什么不能等有钱再学习理财？月光和积蓄不多本质是错误理财思维造成的结果，很多都是坏支出，一心只想买买买，很多东西在冲动消费之后要么用了几次就放置一边，要么后悔自责又在下次陷入到恶性循环，但对于投资自己成长的好支出，却又思前想后。其关键在于，没有好支出、坏支出的思维意识，被欲望牵着走，没有将有限的资金花在刀刃上。，单纯靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的本金。真正聪明的小伙伴会在获得第一笔工资收入时就开始选择合适的理财工具来积累自己的本金和非工资收入了。具有富人思维的人，哪怕是现在月光或者积蓄不多，就会从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的收入。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。一句话总结：提升财富要靠工资和非工资收入走路，绝对不能独腿前行。大家可以把这段话复制起来收藏好，富人思维多拿出来看一看。给大家来个图片总结后面我会持续更新，喜欢的朋友可以
