内容来源：整编自《中产家庭理财清单》，乔纳森·D.庞德著，中信出版集团年5月出版。
随着我国经济不断发展，中产家庭越来越多。
4月14日，胡润百富发布的《意才·胡润财富报告》指出，我国拥有万人民币总财富的“富裕家庭”数量已经达到万户，其中拥有万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量达到万户。富裕家庭总财富达万亿元，是中国全年GDP总量的1.6倍。这万亿元中，可投资资产达49万亿元。且今年的数据较去年都有明显增长。
当家庭财富增长到一定阶段，投资理财就是绕不开的话题。不过数据显示，我国70%的家庭可能在做“自杀式”资产配置。因为数据显示，中国平均居民家庭资产对比中，有近60%资产是被锁定在房产中，有20%左右资产是储存在银行。
资料来源：中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组.年中国城镇居民家庭资产负债情况调查.《中国金融》.
房价近十几年上涨迅猛，如果家庭资产主要在房产上，那家庭财富增长迅速也是理所当然。但是，随着房贷利率越来越高，以及未来可能出现的房地产税，房价一旦下跌，那很多家庭的财富将出现大缩水。而存在银行的资产，也面临货币贬值的极大风险。
因此，未来我国家庭在投资理财上，无论是认知、方法，还是产品选择都需要有较大的转变。尤其是对中产家庭来说，其投资理财需求较一般大众更旺盛，但有其独特性。
相较普通大众，中产家庭要考虑的理财问题更多也更复杂；相较高净值人群，又没有专业的财富管理团队来帮其打理，且金融产品也有一定局限性。因此，中产家庭大多需要自己来管理自己的财富，利用金融产品让自己的财富保值增值。
针对这一问题，美国畅销书作家乔纳森·D.庞德在《中产家庭理财清单》一书中，从财富观、收入、债务、储蓄、投资、买房、消费、个人税务、保险、退休规划与中产家庭理财最相关的10个领域，以清单形式，对理财进行拆分，以便大家对中产家庭的投资理财有一个全面的认知。从而帮助中产家庭从零开始守护财富，早日迈向财务自由。
中产家庭理财清单乔纳森·D.庞德著帮助中产家庭从零开始守护财富迈向财务自由京东好评率97%无理由退换官方店旗舰店￥42.2购买（因篇幅限制，以下为精简内容，详请请阅读本书全文。）
01财富观
拥有正确的财富观，是开启财富之路的第一步。在为将来投资时，我们必须把时间当作朋友。爱因斯坦说：“复利是世界第八大奇迹”。假设每年存款1万元，平均年投资回报率为7%，40年后我们会获得万元，是不是很神奇？所以，财务自由的两个关键就是：早点开始、长期规划。
通过对财务自由进行拆解，我们可以从以下方面着手：
（1）明确表达自己的理财目标；
（2）确保有足够的保险；
（3）保持对资金的控制，做自己的理财顾问；
（4）在股票、基金、房地产等方面合理分配资金；
（5）戒掉爱花钱的习惯，爱上储蓄；
（6）学习投资知识并学以致用；
（7）尽量降低个人所得税；
（8）提高个人收入，积累投资本金；
（9）立即开始记账，学会做预算
（10）准备子女教育金；
（11）谨慎使用贷款；
（12）做好遗产规划。
02收入
你的职业是你独有的最佳投资，在你的工作领域保持领先，并努力成为专家，这些都将给你带来更高的收入、更满意的职业生涯。以下是一些能让你获得更满意职业道路的建议。
（1）准备一份计划。写下你想在明年实现的目标，再准备一个时间规划表，列出接下来几年想要晋升的职位，现在就开始吧！
（2）保持学习。一是，可以进行专业的阅读，了解所在领域的最新观点和创新成果；二是，参与线上线下的专业课程，提升专业知识和技能，并与专业该领域的领袖人物建立链接。
（3）做的比预期的多。总盯着时钟等下班的人，永远都是打工人。所以，多做！这样不用花多少工夫就能让大家知道你是处在上升期的优秀人才。不管工作是乏味还是具有挑战，都要充满热情地投入。
（4）找到一位导师。如果可能，在单位找到乐于知道你的上级，不要害怕开口请教。你的导师会因为你的请求而感到欣慰。
（5）成为一位导师。如果你擅长与人打交道，那就尽可能利用这种特质来激励并帮助同事与你一起进步。老板也许会欣赏你的团队精神，以及作为团队领导者的能力。
（6）成为专家。一旦时机成熟，要力求专业化发展。理论上讲，在工作的前期，要拓展广泛的职业技能，这样能让你看清“全局”，随着不断晋升，总有需要你专攻某个领域的时候。
（7）培养扎实的演讲和写作技能。无论是对内还是对外，给人的第一印象可能就是一份书面报告或者口头报告，所以培养演讲和写作技能对对职业发展和成功至关重要。
03债务
贷款，是我们整个理财生涯要解决的一大难题。比起不通过贷款而获得财富，基于正确的分析，理智地申请贷款可以帮我们过上更富足的生活。我们要谨记：只为有增值潜力的事物贷款。
可以称得上增值资产的，这本书总结了三个半事物。
（1）一套房子。我们用贷款买一套房子，努力还清住房贷款，之后便可以永久享受一套无抵押贷款的住房。
（2）教育。给孩子提供教育或者给自己充电，投资回报率不但高，而且是具有长期复利。
（3）理智地改善家庭条件。理智地改善家庭条件的关键在于，改善不是让我们自己舒服，而是它未来买主对它的喜好程度。
（1/2）房地产投资。如果能用称心的价格买到一套好房子，那为它贷款是值得的，不过投资房地产有很大的风险，所以这本书认为这只能称得上贷款的半个理由。
04储蓄
现在，很多人提起理财，想到的都是投资，讨论的是：买什么基金、买什么股票，却忽略了储蓄的重要性。其实，存钱和投资之间有很大的不同，定期存款和谨慎投资是实现我们所追求的财务的重要因素，认识到两者的独立性很重要。所以，我们要同时成为储蓄者和投资者。
在储蓄的同事，也要谨记：过多的紧急备用金也许是一种浪费。理财时，有一种说法，留出紧急备用金非常重要。但是也要明白，如果仅仅为了防备可能永远不会出现的财务危机，就把过多的钱存在低息的账户，并没有必要。我们的钱会在通货膨胀慢慢贬值。留出3～6个月的生活费足矣。
05投资
实际上，很多人把投资=理财，这种做法是很危险的。只有了解自己的财务状况，有明确的理财目标，做好保险保障等前提下，考虑投资才是安全的。市场上投资类的知识产品非常多，此处不多赘述，介绍几个大家需要重点
