资产配置就是按照一定比例配置相关度较低的不同类型资产，这样即便出现了突发事件，不同资产之间的波动也能够相互抵消，从而降低整个投资组合的波动性。只有降低波动和回撤，创造更好的持有体验，才能防止非理性割肉，进而更容易享受长期复利带来的财富增长，体会躺赢的快乐。
资产配置是种科学，请立即学会这4种方法：
1.生命周期法
生命周期法是经典的资产配置方法，核心观点在于“每个人的风险承受能力会随着年龄增长而逐渐降低”。因此这种方法并非以总资产的概念进行配置，而是根据不同年龄阶段所需的紧急预备金、保险支出等，确定可以用来中长期投资的资金量。
对于初入职场的年轻人，此时他们的家庭责任及负担都较小，能够承担较高的风险，因此投资配置可以相对积极，高风险属性的权益类、衍生品产品的占比可以达到60%以上。
步入中年后，此时的收入趋于稳定，处于上有老下有小的人生阶段后，家庭责任较重，对资金的安全性要求比起年轻时相对较高，采取的投资配置策略必须偏向稳健，高低风险属性的投资标的占比各半。《30岁的人，要学会为全世界遮风挡雨》
等到退休后，对资金的弹性需求较高，属于把资产存量变成现金流量的阶段，因此投资配置必须偏保守且对流动性要求较高，现金管理类产品、现金价值高的保单等是这一阶段适宜的产品。
生命周期法的优点很明显，就是特别容易上手，非常适合小白，只要随着年龄及家庭状况去调整即可，但缺点在于忽略了宏观经济周期变化，因此需要足够的定力熬住每一次景气循环。
2.目标风险策略
目标风险策略的基础是根据自身的风险偏好设定固定的投资比例，配置权益类资产和债券类资产。例如股票资产和债券资产各一半，长期保持固定比例。另外还有一些经典的比例，如20:80、40:60等。
随着股市涨跌波动，股债比例会发生变化，此时可以通过定期再平衡，或者当股债比例偏离比较大的时候再平衡，让股债恢复初始比例。
目标风险策略是通过股票比例调节组合风险，制定策略和操作都相对容易。但这种策略基于股票和债券的反向关系而建立，遇到股债同时走弱的市场有遭受损失的风险，请谨慎考虑！
3.核心-卫星策略配置
这一策略将投资组合分为核心资产和卫星资产两个部分，主要追求稳健且风险可控的较高收益。具体操作是：将核心资产配置于长期表现稳健为主的资产类别，例如固收、固收+和宽基指数；将卫星资产配置于追求较高收益、承担较大风险的类别，例如权益类产品。既可获得合乎市场报酬的收益，也能提高收益预期，获得更高的整体报酬。
核心-卫星策略比生命周期法更具投资敏感度，有望创造更高的收益，但需要具备经济周期分析能力，建议还是在专业财富顾问的协助下制定计划。
4.标准普尔家庭资产配置
和其他三种方法不一样，标准普尔家庭资产配置法是基于整体资产进行配置的，把资产分为四类，并且按照1：2：3：4的比例来区分：
要花的钱10%这部分资金需要覆盖3-6个月的固定花销，并且非紧急需要时不可动用，适合放在本金不易浮动的定存、现金管理等金融工具中。
保命的钱20%
主要用于解决突发的大笔支出，例如生病、意外所产生的医疗费，所以要透过能够达到“专款专用、以小博大、杠杆作用”
的保险工具来对应。
生钱的钱30%
负责创造显著收益的投资，
可以分散配置在风险较高的资产中。
保本升值的钱40%
用来覆盖未来可预期的大额支出所进行的投资，如养老金、子女教育金等必要的支出，这笔投资需要满足本金安全、收益稳定、持续增值的特征。
标准普尔家庭配置法很简单易懂，但是在实际操作的意义非常有限，不过这一经典模型依旧能够提醒投资者按需划分家庭财产，将不同功能的资产分配到不同风险、流动性的金融产品中。
从长远来看，养成定期保存一定金额的习惯对你来说都是好事，另外，香港储蓄分红险提供平均每年6%以上的复利收益，上述数字目标是完全可以达到的。
为什么要去香港买保险？
很多人会问，在内地也可以买商业养老保险金啊，为什么非要到香港保险公司去买呢，在同类产品中，香港保险有什么优势吗？仍然废话少说，用数据说话，来看看数据吧！
同样的投入，最后的收益相差几千万，为了将来您的养老比您的同龄人多出几千万的尊严和体面，您觉得来一趟香港值得吗？再来看一拨养老案例，金额丰俭由人，以下只是部分案例！
案例举例一：
案例举例二：
老王今年40岁，在股市里面沉浮了多年的他，有赚过、有赔过。如今再看着这何止让人心跳的股市，还要担心人民币继续贬值，资产又缩水……但关键是他想要保证自己将来退休后的品质生活不变，然而对于保险总觉得比起其它投资要慢……
其实，买不买保险，日子一样过。若干年后，结果就大不相同。
买，现在或许紧一些，但几年后你会发现，正是保险，让你学会了分散风险，保全资产，聚沙成塔。在这种省心理财的模式下，面对生老病死所带来必然或偶然困惑，都可以从容应对。晚年无忧更不在话下。
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五年储蓄，一生收益
有复利的规律在，收益率并不急在一时，只要不犯大错坚持做对的事情，良好的回报只是个时间问题。投资人真正最幸运的，其实不仅仅是赚钱，而是还能赚时间——绝不把时间浪费在不喜欢的事情上，自由安排感兴趣的事儿。让赚钱为生活服务，而不是生活为赚钱服务，这才是投资最珍贵的地方。
储蓄险作为家庭不可缺少理财规划的一部分，有长期储蓄的功能。用五年的储蓄，去换取永续的现金流，保险不能改变生活，但保险至少能让好的生活不被改变。
全球化资产配置对于中产及高净值人群是个必然趋势。香港储蓄单在我看来是进可攻退可守的一份多元货币资产。
一方面可以投资全球资产，追求高收益；另一方面，香港分红实现率确实是挺香的，即使分红行情不好，只要保单拿的足够久也不会亏本。每个家庭的财务规划不一样，具体需求不一样，不推荐大家贸然上车。
中长期规划切忌冲动，实在拿不定主意，找Joey帮您好好捋一捋思路吧。资产配置的思路永远比产品细节重要。
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